Детская (семейная) ипотека под 6%. Кому дают и на каких условиях
Детская ипотека, как прозвали сегодняшнюю ипотеку для молодых семей — это специальная ипотечная программа для семей с двумя или тремя детьми, в которой государство оплачивает кредитной организации разницу между фактической ипотечной ставкой и 6%.
Детская ипотека. Кто имеет право на участие в ипотечной программе для молодых семей
Кто НЕ может участвовать в ипотечной программе
- Родители не имеющие гражданства РФ
- Гражданин РФ, супруг которого (родитель ребенка) не является гражданином РФ
Категории заемщиков, подходящих под программу детской (семейной) ипотеки
- Граждане РФ, состоящие в браке, при рождении у них второго и(или) третьего ребенка, имеющего гражданство РФ.
В число созаемщиков обязательно включается супруг. Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав созаемщиков только при наличии брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов;
- Гражданин РФ, не состоящий в зарегистрированном браке, при рождении второго и(или) третьего ребенка, имеющего гражданство РФ.
Кредит может получить один из родителей, требование о включении второго родителя в число созаемщиков отсутствует. Совместный кредит для таких родителей можно получить, выбрав Титульным заемщиком родителя второго и(или) третьего ребенка.
Здесь вероятно можно трактовать эти условия как то, что вы можете и не состоять в зарегистрированном браке, но родительские права должны быть зарегистрированы.
- Мать-одиночка может получить кредит, если она соответствует требованиям банка, в том числе и по платежеспособности.
Данный вариант можно считать лазейкой для тех, кто не подходит под первые категории и нижеследующие требования программы. Но рассказывать в деталях об этом мы не станем.
Требования детской (семейной) ипотечной программы к заемщику
Если Вы подходите под одну из вышеперечисленных категорий, это значит что ваши шансы высоки, но для того, чтобы получить детскую (семейную) ипотеку под 6% вам так же нужно соответствовать ниже перечисленным требованиям:
- возраст заемщика от 21 года до 65 лет (на момент последней выплаты по кредиту);
- стаж заемщика на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
- для индивидуальных предпринимателей — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 предыдущих месяцев;
- рождение второго или третьего ребенка в период в период с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.
Да, к сожалению, если у вас родился второй ребенок в последние дни 2017 года, то вы не попадаете под эту программу. Зато те, кто взял ипотеку в 2017 году, а в 2018 завел второго или третьего ребенка, имеет право реструктурировать ипотеку по условиям программы детской (семейной) ипотеки.
Условия детской (семейной) ипотеки
А вот теперь самое интересное, что мы оставили для вас на десерт!
Вопреки сложившемуся заблуждению многих, ставка 6% будет сопровождать вашу ипотеку не весь срок, а лишь его малую часть. Далее подробно!
На условиях программы детской (семейной) ипотеки по ставке 6%, государство берет на себя обязательство по выплате банку разницы по ставке между 6% и фактической ставкой банка на периоды
- 3 лет, при рождении второго ребенка;
- 5 лет, при рождении третьего ребенка или двойни (второго и третьего).
- 8 лет в сумме, если в течение пяти лет с 2018 по 2022 год, у вас родится и второй, и третий ребёнок.
По окончанию этого периода ставка будет пересчитана в зависимости от фактической ставки банка по окончанию периода или в соответствии с условиями кредитного договора. Читайте его внимательно!
Остальные условия ипотечной программы
- Срок кредитования по ипотечной программе — от 3 до 30 лет.
- Первоначальный взнос — от 20 % от стоимости жилья, средства Материнского (семейного) капитала так же могут быть использованы в качестве первоначального взноса.
- Пакет документов необходимый для предоставления в банк — стандартный, плюс оригиналы свидетельств о рождении всех детей.
При этом, если в свидетельстве о рождении детей не содержится информация о наличии у них гражданства РФ, требуется одновременное предоставление иного документа, подтверждающего наличие у всех детей гражданства Российской Федерации.
- Обязательное страхование жизни и здоровья заемщика, а так же приобретаемого жилья. Здесь есть одна маленькая хитрость! О ней мы расскажем вам в следующей нашей публикации.
- В анкете-заявлении обязательно нужно указать — «Господдержка» или «ГПС» . Эту пометку нужно поставить в правом верхнем углу первой страницы анкеты.
- Нижнее ограничение по по сумме кредита составляет 500 000 рублей, верхнее — 3 000 000 рублей. Для Москвы и Московской области, Санкт-Питербурга и Ленинградской области — 8 000 000 рублей по месту нахождения объекта, а не по месту выдачи кредита.
- С программой не суммируются прочие акции банка для снижения ипотечной ставки.
- Не допускается оплата первоначального взноса третьими лицами.
- Материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса, а так же его можно направить на гашение кредита.
А вот и ещё один пунктик к лазейке, о которой мы упоминали выше
- Кредит в рамках госпрограммы можно получить при наличии детей от разных родителей.
- Получая льготный кредит, вы передаёте банку в залог купленную квартиру или свои права участника долевого строительства.
На какие виды жилья рассчитана программа детской (семейной) ипотеки
Детская ипотека под 6% рассчитана на покупку жилья в новостройках — квартир, домов, таун-хаусов от юридического лица или на участие в долевом строительстве жилья.
При этом у застройщика нужно уточнить следующие моменты:
- строительство должно вестись в соответствии с законом о долевом строительстве 214-ФЗ;
- строительство может находиться на любой стадии – от котлована до чистовой отделки;
- объект строительства должен быть аккредитован Агентством ипотечного жилищного кредитования.
Здравствуйте, Хотим взять ипотеку по государственной программе 6% с рождением второго ребёнка в 2018 году. Выбранная квартира в строящемся доме, но эту квартиру уже успел купить и оформить на себя один собственник, потом от неё отказался. Получается что квартира теперь идёт не от застройщика а от физ лица. Можно ли воспользоваться с таком случае льготным 6% процентом, если нет, то можно ли как -то обратно переоформить квартиру на застройщика?
Добрый день, Инесса!
Поскольку мы не имеем прямого отношения к данной программе, со 100%-ной уверенностью ответить на Ваш вопрос мы не можем. Мы лишь следим за новостями по данной теме и делимся информацией с нашими читателями.
Согласно п. 10 Постановления Правительства РФ от 30 декабря 2017 г. «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета….семьям, имеющим детей» с которым Вы подробнее можете ознакомиться здесь https://ipotekaved.ru/wp-content/uploads/2018/01/1711 льготная ипотека под 6% будет выдаваться только на квартиры в новостройках, приобретенные у юридического лица.
По переуступке от физического лица взять ипотеку под 6% нельзя. Как и, скорей всего, квартиру, которая ранее уже принадлежала другим собственникам на основании договора купли-продажи. В данном случае, такая квартира хоть и расположена в новостройке, но формально уже будет считаться вторичным жильем.
А для того, чтобы вернуть квартиру обратно застройщику, нужны веские основания, например, нарушение сроков строительства, качества строящегося жилья и т.д. Но тут возникает вопрос, если предыдущий собственник отказался от квартиры, то чья она теперь?
Стоит начать с прояснения точного статуса квартиры — была ли она продана и перепродана обратно, или же договор купли-продажи от застройщика был расторгнут…
Здравствуйте! Скажите, как я могу попасть под гос.программу 6%, если у меня уже есть ипотека с 2017г. Второй ребенок родился в 2018г.
Добрый день, Алексей!
Для начала напомним, что мы не имеем прямого отношения к данной программе, мы лишь следим за новостями по данной теме и делимся информацией с нашими читателями.
Ипотеку, взятую в 2017 году, можно рефинансировать под 6% годовых в случае рождения второго ребенка после 1 января 2018 года, но только если с помощью кредита была приобретена квартира в новостройке. Таковы правила программы.
Для рефинансирования процентной ставки необходимо обратиться в банк, в котором оформлена ипотека, со свидетельствами о рождении детей и написать заявление на предоставление льготы.
При этом для рефинансирования ипотеки под 6% годовых необходимо соблюдение следующих условий:
— кредит должен выплачиваться уже как минимум 6 месяцев;
— не должно быть просрочек по оплате кредита;
— Вы не использовали ранее другие возможности для рефинансирования, например, так называемые «кредитные каникулы».
Впрочем это стандартные условия для любого рефинансирования.
Можно ли взять детскую ипотеку на постройку дома
Добрый день, Ольга!
Согласно п. 1 Постановления Правительства от 30 декабря 2017 г. «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета….семьям, имеющим детей» взять детскую ипотеку на постройку дома можно.
Вечер добрый, подскажите пожалуйста, имею ли я право на субсидирование имеющийся ипотеки под 6% при рождении второго ребенка в 2018 году если с мужем не зарегистрированны в браке и он не гражданин РФ?
Добрый день, Зоя!
Так как ваш брак не зарегистрирован, Вы можете взять ипотеку с господдержкой на себя. Кредит может получить один из родителей, требование о включении второго родителя в число созаемщиков отсутствует.
Здравствуйте. Прокомментируйте пожалуйста. После прямого включения с президентом 07.06.2018, семье с тремя детьми сделали ипотеку 6%. У них ребенок третий явно не родился 1 января 2018. И дом частный, а не новостройка. Получаются все нарушили закон. Или можно нарушать избранным. Я мама 4 детей, в сентябре родится 5. Ипотека 2017 года не в новостройки. Я тоже подхожу. Думаю, что не одну меня это возмущает. Мы такие же граждане страны и у меня 5 детей, чем они отличаются от остальных.
Добрый день, Ольга!
Мы изучили материалы по данному вопросу. Действительно, у семьи из Иваново уже есть трое детей, и они строят частный дом в ипотеку. Однако, они интересовались, смогут ли рассчитывать на снижение ставки до 6% в случае рождения у них четвертого ребенка. На что президентом РФ В.В. Путиным было принято решение изменить формулировку закона о детской ипотеке под 6%. То есть льгота по данной программе предоставляется не только на второго и третьего, но и на последующих детей, родившихся после 1 января 2018 года. А на строительство частного дома данная программа распространяется согласно п. 1 Постановления Правительства от 30 декабря 2017 г. «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета….семьям, имеющим детей».
Добрый день. Наша семья взяла ипотеку (в 2018 г) и через две недели рождается ребенок . Банк нам отказывается в рефенансировании ссылаясь на то , что надо было сначала родить ,а после брать ипотеку,мол у них такие правила. Как нам быть ?
Наталья, к сожалению, сделать рефинансирование под 6% у вас уже нет возможности. В соответствии с законом, в семье в период с января 2018 года должен был появится ребенок, после чего только нужно было оформлять ипотеку. У вас же обратная ситуация. Таких случаев очень много — когда второй (или более) ребенок появляется после того как уже взяли ипотеку, и, на сколько нам известно, положительных решений пока не было, чтобы банк переоформил ипотеку под 6%.
Единственное, что мы можем вам порекомендовать это ежегодно подавать заявление в банк на снижение ипотечной ставки. Подробнее мы писали об этом здесь — https://parent-portal.ru/2018/02/04/kak-snizit-stavku-po-ipoteke-v-sberbanke/
Странная ситуация получается . В постановлении от30.12.17 номер 1711 ,черным по белому ,в пункте 1 написано » … или на погашение ранее выданных кредитов (займов) …)
Как же так ? Почему же в законе одно трактуется ,а на деле наоборот !?
Наталья, очень ценная заметка.
Мы подняли старые обсуждения данной темы, и вспомнили громкое обсуждение, которое происходило на прямой линии с президентом РФ по телевидению.
Суть вопроса заключалась в следующем: у семьи уже был приобретен (или построен) дом в ипотеку, а в 2018 году родился 4-ый ребенок. Но проблема тогда возникла не с тем, что ипотека уже была оформлена ранее, а с тем, что в трактовке данного закона ничего не говорилось о четвертом и более детях.
Т.е. из данной ситуации можно прочитать следующее — имеющуюся ипотеку должны рефинансировать при рождении второго или последующего ребенка в период 2018 года.
Значит, если в банке вам отказали, стоит попробовать обратиться в головной офис банка с претензией. Далее можно попробовать письмо президенту, либо в другой банк.
—